农村金融服务

一、风险分担类产品

　　1、信保贷

　　担保对象：苏州大市范围内，进入“综合金融服务平台”企业库，并按规定签署《苏州市地方企业征信系统信息采集及信息查询授权委托书》，企业正常运营一年以上，不含金融保险业、类金融业和娱乐业

　　合作银行：农业银行、建设银行、工商银行、中国银行、交通银行、中信银行、华夏银行、招商银行、广发银行、兴业银行、邮蓄银行、光大银行、浦发银行、江苏银行、苏州银行、南京银行、上海银行、宁波银行、江西银行、吴江农商行、太仓农商行、常熟农商行

　　借款额度：单户≤500万元

　　借款期限：单笔≥6个月

　　担保费率：1.5%

　　反担保措施：信用

　　风险分担：“基金+银行+担保”的风险分担模式（基金65%、银行20%、担保15%）

　　2、园科贷

　　担保对象：苏州工业园区科技型中小企业，必须已列入苏州市“雏鹰”计划、“瞪羚”计划园区及以上科技金融服务平台名录或园区低碳节能服务企业名录

　　合作银行：江苏银行、苏州银行、交通银行、上海银行、宁波银行、南京银行

　　借款额度：单户≤500万元

　　借款期限：单笔≤1年（列入园区经发委《苏州工业园区低碳节能服务单位备案名单》的企业，单笔贷款期限≤3年）

　　担保费率：市场费率

　　反担保措施：根据企业实际情况灵活设置

　　风险分担：“资金池+担保+银行”的风险分担模式 （资金池50%、银行10%、担保公司40%），资金池承担的年度风险补偿责任的最高限额为上年度末“园科贷”贷款本金余额的10%，超出最高风险补偿资金限额部分由银行和担保公司分别承担60%和40%

　　风险预警：建立风险预警机制，如银行不良贷款本金损失总额达到其“园科贷”上年度贷款本金余额的10%，暂停业务

　　3、直融贷

　　担保对象：苏州工业园区科技型中小企业，必须已列入苏州市“雏鹰”计划、“瞪羚”计划，园区及以上科技金融服务平台名录或园区低碳节能服务企业名录

　　借款方式：通过中小企业私募债、双创债等直接融资方式，从资本市场获得借款

　　借款额度：≤2000万元

　　借款期限：≤3年

　　担保费率：1.5%

　　反担保措施：根据企业实际情况灵活设置

　　风险分担：“资金池+担保公司”的风险分担模式（资金池10%+担保公司90%）

　　贴息情况：借款企业可享受债券票面利率30%的补贴，担保费补贴20%

　　4、农发通

　　担保对象：农委、农办提供的名录内的农民专业合作社和农业龙头企业 

　　合作银行：苏州银行、江苏银行、建设银行、农业银行、交通银行

　　借款额度：农民专业合作社≤300万元，农业龙头企业≤500万元

　　借款期限：≤3年

　　担保费率：1.5%

　　借款利率：基准利率

　　反担保措施：根据企业实际情况灵活设置

　　风险分担：“专项资金+担保公司”的风险分担模式（专项资金50%+担保公司50%）

　　风险预警：当担保贷款逾期率（逾期贷款额／贷款余额）达到5%时，暂停业务

　　贴息情况：合作社每年有一定比例贴息，金额和比例不固定

　　5、服务通

　　担保对象：苏州市区范围内的服务业企业 

　　借款额度：商业类企业≤1000万元，其他类型企业≤2000万元

　　借款期限：≤3年

　　担保费率：≤2.0%

　　反担保措施：根据企业实际情况灵活设置

　　风险分担：“专项资金+担保公司”的风险分担模式（专项资金50%+担保公司50%）

　　风险预警：代偿额达基金总规模的10%即1200万元时，暂停业务

　　贴息情况：商业类企业享受担保费率返还0.5%，其他类型企业享受担保费率返还0.2%

　　6、文贷通

　　担保对象：苏州市区范围内的文化产业企业 

　　借款额度：无限制

　　借款期限：无限制

　　担保费率：市场费率

　　反担保措施：根据企业实际情况灵活设置

　　风险分担：“专项资金+担保公司”的风险分担模式（专项资金50%+担保公司50%）

　　风险预警：担保贷款逾期率（逾期贷款额／贷款余额）达到5%时，暂停业务

　　贴息情况：第二年续转时担保费下降 0.2%

　　审批：需专家评审

　　7、体融通

　　担保对象：苏州市区范围内的体育产业企业 

　　担保额度：≤500万元

　　担保期限：≤1年

　　担保费率：1.5%

　　反担保措施：根据企业实际情况灵活设置

　　风险分担：“专项资金+担保公司”的风险分担模式（专项资金50%+担保公司50%），单户最高分担损失200万元，每年累计赔付不超500万元

　　风险预警：担保贷款逾期率（逾期贷款额／贷款余额）达到5%时，暂停业务

　　贴息情况：体育局有一定比例的贴息

　　审批：需专家评审

　　8、担担合作

　　担保对象：家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会化服务组织、农业龙头企业以及其他小微农业企业等适度规模经营主体 

　　担保额度：10-300万元

　　担保期限：1-3年

　　担保费率：1%

　　反担保措施：根据企业实际情况灵活设置

　　风险分担：江苏农担50%+苏州农担50% 

二、无风险分担产品

　　1、采购通

　　担保对象：取得政府采购中标（成交）通知书及相对应的政府采购合同的企业

　　担保额度：参照集团《准入指引》，具有参加政府采购招投标基本资格，近两年至少有一次政府采购项目中标记录，对政府采购的年供应量应在300万元以上

　　担保费率：市场费率

　　反担保措施：应收账款质押

　　风险控制：确认采购行为，付款路径，资金监管（银行资金监管协议或者企业回款账户加盖担保公司印鉴）

　　2、法拍贷

　　担保对象：“拍（变）卖方式项下”向银行申请个人房屋贷款的个人

　　担保期间：银行放款至借款人账户之日起至借款人将其买受的房地产抵押权办理至银行名下并将他项权证交由银行核对无误且由银行执管之日止

　　担保费率：市场费率

　　反担保措施：根据实际情况灵活设置　

　　3、农贷通

　　担保对象：村级集体经济组织

　　担保额度：≤3000万元

　　担保期限：≤5年

　　担保费率：≥1.0%

　　反担保措施：根据企业实际情况灵活设置

　　担保期间：银行放款至借款人账户之日起至借款人将其买受的房地产抵押权办理至银行名下并将他项权证交由银行核对无误且由银行执管之日止

　　担保费率：市场费率

　　反担保措施：根据实际情况灵活设置

三、与金交中心合作产品

　　1、工程付款保函（产品）

　　用履约保函的形式在金交中心平台做的一种债权转让产品，需与苏州金交中心签订“四方协议”。其中，甲方一般为施工企业，乙方是工程发包方（付款单位），丙方为担保公司、受乙方委托向甲方出具《工程付款保函》，丁方为苏州金交中心。

　　2、直接的债权转让产品模式

　　直接以债权转让形式在金交中心发布产品，包括应收工程款债权或者其他符合法律规定的可确认债权。

　　3、定向融资计划

　　经公司股东决议决定，同意公司在苏州金交中心申请并发行由担保公司担保的总金额不超过人民币×万元的“   有限公司定向融资计划”产品。

四、非融资担保产品

　　1、保函业务

　　保函种类：投标保函、履约保函、预付款保函

　　按保函申请人不同，又分为一般保函和分离式保函。

　　受理的对象：经工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏，并具备建设工程相应资质，经营场所在江苏境内的企业及其授权经营的分支机构。

　　受理范围：在苏州大市范围内经合法批准的建筑装饰、市政建设、房地产开发、基础设施建设、环境保护、工业设施及特种工程项目等。 

　　保函受益人：为在苏州大市范围内政府机构、企业法人、事业单位、社团法人或境外机构在苏州设立的项目法人。

 

1、直接融资类产品：

　　（1）惠农贷

　　向符合条件的涉农产业的种养殖大户、家庭农场等用于扩大再生产、设备采购、技术改造、转型升级等合法需求提供贷款服务的金融产品，以有效解决农民融资难、成本高的问题。

　　特点：门槛低，利率低，手续简便。

　　业务期限：不超过1年。               

　　授信额度：单户单笔不超过100万元。               

　　优惠政策：享受财政贴息优惠利率。                                      

　　（2）房易宝

　　作为一款专为在房产交易中产生贷款需求的人群打造的特色产品，帮助人们放心借款、乐享生活。

　　特点：手续灵活、利率优惠、放款便捷。最快一个工作日完成手续。

　　业务期限：10-90天。     

　　授信额度：10-300万。    

　　（3）工程宝

　　是首款专门为建筑公司和工程企业开发的产品套餐，包括贷款、保函、担保等，能最大限度满足建筑商补充流动资金、支付保证金和押金、支付工程款、短期资金周转等融资需求。

　　特点：担保措施明确，手续简便，综合成本低，形式灵活。

　　业务期限：1-3年。      

　　授信额度：单笔2000万元（含）以内。      

　　（4）消费贷：

　　是一款专门为有日常消费需求的客户设计的贷款类产品，能最大限度满足广大市民的各类融资需求。

　　特点：申请资料简单，门槛低，1-3天放款，还款方式灵活。                             

　　业务期限：三年以内。

　　授信额度：10-50万元。 

　　优惠政策： 资质好的客户享受利率优惠。 

　　（5）商票通：

　　是一款专门针对具有成长性、符合国家产业政策导向的中小微企业的产品，能满足该类企业的融资需求。商票付款人（承兑人）为大型国企、上市公司或在所处行业具有一定知名度的企业。

　　特点：门槛低，质押率高，手续简便。

　　业务期限：不超过一年。

　　授信额度：2000万元（含）以内。             

　　（6）新三板企贷通：

　　是一款专门为新三板挂牌企业以及在辅导期内的企业开发的产品，包括贷款、担保、保函等，能及时帮助该类企业在最短期限内获得资金支持。

　　特点：担保方式灵活， 3-5天放款，还款方式灵活。                                      

　　业务期限：1-12个月。  

　　授信额度：1000万元（含）以内。            

　　优惠政策：资质好的企业可纯信用贷款。       

2、担保类产品：

　　（1）商票保贴

　　对于鑫鑫农贷的授信客户开具的商票，由招行负责贴现，鑫鑫农贷为该商票的贴现提供担保。该产品主要适用于贸易性或工程性支付。

　　特点：贴现便捷，成本低      

　　业务期限：一年           

　　授信额度： 1000万元        

　　（2）小微企业私募债

　　鑫鑫农贷筛选优质小微企业，发行私募债券。投资人投资小微企业私募债券，私募债券到期还本付息，鑫鑫农贷向投资人兑付投资本息。既满足了小微企业的资金需求，也满足了投资人的资金回报要求。

　　特点：募集资金快，资金来源广 

　　业务期限： 一年          

　　授信额度：2000万元       

　　（3）小贷卡

　　专门针对小微企业法定代表人和个体工商户，由鑫鑫农贷推荐借款人，向江苏银行申请借款，鑫鑫农贷与金创再担保公司提供双重担保。

　　特点：成本低，使用方便   

　　业务期限：一年           

　　授信额度：100万元        

3、保函

　　由鑫鑫农贷开户企业或个人签发，鑫鑫农贷承兑，于指定日期支付确定金额给收款人或持函人的凭证。保函可流通，可背书转让，可贴现，成本低。

　　特点：   成本低，流通方便   

　　业务期限：1-3年，半年一转       

　　授信额度：4000万元        

4、互联网金融：

　　苏鑫贷

　　开鑫贷平台推出的服务“三农”和小微企业的金融创新产品。由小贷公司提供贷前审查、贷款担保及贷后管理，并由江苏金创信用再担保股份有限公司提供连带责任再担保。                                                    

　　业务期限：一年以内        

　　授信额度：400万元          

　　联系方式：

　　苏州市姑苏区鑫鑫农村小额贷款股份有限公司

　　Suzhou Gusu Xinxin Rural Small-loan Corp.

　　地址：苏州市人民路3158号万融国际大厦19楼南

　　服务热线：0512-80822465，80822469

　　传真：0512-80822472

　　网址：www.sx1288.com.cn

鑫鑫农贷官方网站	鑫鑫农贷官方微信

　　“农机租赁易”是指企业、合作社和个人以融资租赁的形式来采购农业机械，以达到融资融物的效果。其推行借助于苏州市农业委员会、下属各区县农业委员会、各乡镇农业服务中心等相关部门的大力推广，以促进和推动苏州农业现代化的实现，使“农机租赁易”成为全市范围内购买农机的融资窗口。

　　“链融通”：

　　该产品在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用以受让应收账款的方式，基于真实商业基础交易，链接上游生产商、引入下游核心企业，利用商流、物流、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点进行闭环，将上游生产商及下游核心企业的信用转化为中小企业信用，通过下游核心企业回款方式（包括但不限于现金、商票等），为供应链中的中小企业提供应收账款收付结算及贸易融资。

　　苏州农发城乡一体化母基金：该基金是全国第一支以城乡发展为主题的母基金，苏州市级层面唯一涉农引导基金。母基金在实际操作层面实现了多个国内首创：全国第一支以基层乡镇为融资主体，推进安置房建设的浒墅关子基金 ；全国第一支以股债结合方式，投资乡镇生态环境整治的元和塘子基金 ；全国第一支投资集体所有制企业，参与城乡改造的木渎子基金等。

　　股权投资业务：通过对中国境内具备潜在上市资格，并且具有良好成长性和发展前景的以现代农业和服务农业的现代产业为主，并面向国家鼓励发展的战略性新兴产业和现代服务业进行股权投资。

　　以增值服务为中心，通过市场化运作和专业化管理，扶植符合投资方向的中小企业，帮助其成长、发展，分享成长果实，获得资本增值收益。

　　资产并购基金：以实业资产投资为方向，切实提高产业链一体化经营能力、跨区域经营能力、大项目承建能力、国际国内市场开拓能力及抗风险经营能力，通过国有股东投资带动社会资本参与，为国有企业优化资产结构、做强做大规模、增强国有资产保值增值能力探索新路径。